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時間：2025-04-04 來源：合肥網(wǎng)hfw.cc 作者：admin 我要糾錯
金融貸款還款服務是一家專注于汽車生態(tài)的數(shù)據(jù)科技平臺,。公司致力于建設汽車全產(chǎn)業(yè)鏈的開放式聚合平臺,以“創(chuàng)建信任 共享價值”為使命,以全新汽車生態(tài)圈和惠享智能出行為兩大著力點,依托平臺優(yōu)勢,、科技優(yōu)勢、服務優(yōu)勢,整合銀行,、保險公司,、主機廠以及行業(yè)翹楚資源,為客戶提供全生命流程的汽車關聯(lián)服務。 [2]
打造汽車生態(tài)圈:金融貸款還款服務集團打通汽車定制,、買賣置換,、維修保養(yǎng)、汽車金融、供應鏈金融,、保險分期,、衍生金融等場景。在全國30多個省市設立了200多個門店,、30000多個經(jīng)銷商服務網(wǎng)點,。 [3]
引領智能出行:金融貸款還款服務不斷探索新車定制化服務,在滿足客戶對新車功能、動力,、內(nèi)外飾,、空間布局等個性化需求的同時,開發(fā)基于4G數(shù)據(jù)傳輸技術、藍牙技術和GPS+北斗雙模定位技術的數(shù)字鑰匙產(chǎn)品,圍繞人,、車,、路、場進行遠程智能管理,實現(xiàn)車輛的動態(tài)實時監(jiān)控,全方位保障車輛及行車安全;同時運用OBD盒子采集客戶駕駛行為數(shù)據(jù),、自動分析駕駛習慣,運用UBI技術為車聯(lián)網(wǎng)和個性化保險服務奠定基礎,。
金融貸款還款服務建設開放式聚合平臺:借助O2O模式聚合銀行、保險,、主機廠,、渠道資源,促進平臺與實體經(jīng)濟對接、產(chǎn)業(yè)與資本深度融合,。公司自主研發(fā)DMS系統(tǒng),搭建主機廠和經(jīng)銷商互動交流的信息橋梁;與資金方合作提供產(chǎn)業(yè)鏈金融;與平臺合作共享渠道資源,。
金融貸款還款服務建設的開放式聚合平臺,可以為客戶提供車輛個性化定制服務,提供全款、分期,、直租,、回租等多種模式的新車購買服務;提供汽車抵押貸款、售后回租,、保費分期,、維修保養(yǎng)、車輛置換等一站式服務;為經(jīng)銷商提供質(zhì)優(yōu)價廉的車源,、供應鏈金融,同時提供信息聚合平臺,以及時掌握市場變化,、提高信息交流的時效性、壓縮中間運營成本,、減少資源浪費,。 [2]
眾信平臺優(yōu)勢:通過事業(yè)部、分部,、門店,、分店的層級劃分,將眾信機構的線下組織有機地進行鏈接;基于新零售平臺,將線上線下的資源充分整合,為C端客戶提供更多高品質(zhì)、全品類的產(chǎn)品和服務,。
金融貸款還款服務:公司早在2016年11月獲得了“國家級高新技術企業(yè)”認證,。 [4] 在業(yè)務開展中將圖文快速轉(zhuǎn)化信息資料的OCR技術應用于業(yè)務開拓領域;將人臉信息識別的face++技術,、大數(shù)據(jù)分析技術、區(qū)塊鏈技術,、AI智能客服,、智能營銷平臺等多種互聯(lián)網(wǎng)科技運用到日常業(yè)務的開展中,提高業(yè)務流程效率的同事,提升用戶服務滿意度。
眾信服務優(yōu)勢:公司通過線上平臺與線下服務的智能化,、科技化打造,將線上、線下服務有機結(jié)合,。線上通過人工客服與智能客戶的靈活切換,借助分詞,、語義、上下文語境等AI技術,機器人精準識別客戶的每一個問題,同時可以切換至人工客服,實現(xiàn)7*24小時的在線服務,。線下通過前期購買咨詢,、中期為客戶需求提供定制化的產(chǎn)品和服務、后期為客戶提供全范圍,、高品質(zhì)的保障服務,做到真正以用戶為中心的服務閉環(huán),。早在2016年11月獲得了“國家級高新技術企業(yè)”認證。 [4] 在業(yè)務開展中將圖文快速轉(zhuǎn)化信息資料的OCR技術應用于業(yè)務開拓領域;將人臉信息識別的face++技術,、大數(shù)據(jù)分析技術,、區(qū)塊鏈技術、AI智能客服,、
金融貸款還款服務平臺等多種互聯(lián)網(wǎng)科技運用到日常業(yè)務的開展中,提高業(yè)務流程效率的同事,提升用戶服務滿意度,。 [1]
法定代表人左志興,公司經(jīng)營范圍包括:通信設備、計算機,、網(wǎng)絡信息,、云平臺專業(yè)領域內(nèi)的技術開發(fā)、技術咨詢,、技術服務,、技術轉(zhuǎn)讓,信用風險管理平臺開發(fā),商務咨詢(除經(jīng)紀),市場信息咨詢與調(diào)查(不得從事社會調(diào)查、社會調(diào)研,、民意調(diào)查,、民意測驗),電子結(jié)算系統(tǒng)開發(fā)及應用,制作電子標簽(不含基礎、增值電信業(yè)務),云軟件服務,電信業(yè)務經(jīng)營,供應鏈管理,倉儲服務(不含危險品),電子商務信息咨詢(不得從事增值電信,、金融服務),自有設備租賃,設計,、制作、代理國內(nèi)廣告業(yè)務;數(shù)據(jù)處理及存儲服務;金屬材料,、電子材料,、化工產(chǎn)品(不含危險品)、五金交電,、建筑材料,、燃料油(不含危險化學品),、初級農(nóng)產(chǎn)品、煤炭(禁燃區(qū)內(nèi)不含高污染燃料),、礦產(chǎn)品,、家具、家用電器,、紙漿,、工藝品(不含象牙及其制品)、紡織品的銷售;貨物及技術的進出口業(yè)務(國家限定企業(yè)經(jīng)營或禁止進出口的商品和技術除外);汽車(新車),、汽車配件的銷售,汽車美容,機動車維修,汽車救援服務,展覽展示服務,企業(yè)形象策劃,戶外活動組織和策劃(不含演出),保險業(yè)務代理,二手車交易,汽車租賃,代辦二手車過戶,、變更、年檢,、代辦新車落戶,二手車評估,二手車咨詢服務;新能源技術開發(fā),、環(huán)保技術開發(fā);食品生產(chǎn)、食品經(jīng)營等
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經(jīng)新聞發(fā)布會重磅利好!金融16條全面支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展近日,一份落款為中國人民銀行和銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關
于做好當前金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》(以下簡稱《通知》)在地產(chǎn)圈廣為傳播并引起熱議,。
該《通知》共分為保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序,、積極做好“保交樓”金融服務、積極配合做好受困房地產(chǎn)企業(yè)風險處置,、依法保障
住房金融消費者合法權益等六大板塊,、十六條措施支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
多位業(yè)內(nèi)人士11月13日接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時均表示,《通知》表述內(nèi)容重要,、信息量很大,對于當前房地產(chǎn)市場將
產(chǎn)生積極且重要的影響,也體現(xiàn)了監(jiān)管層對于地產(chǎn)金融的態(tài)度,避免因失靈和去杠桿提速導致系統(tǒng)性風險的發(fā)生,同時也希望向
新市民,、租賃等新的地產(chǎn)融資方向轉(zhuǎn)型。
據(jù)第一財經(jīng),北方某省市銀保監(jiān)局稱已于11月12日下午收到上述《通知》,并按照要求轉(zhuǎn)給各銀行保險機構,。在地產(chǎn)圈傳播的《
通知》穩(wěn)定房地產(chǎn)開發(fā)貸款投放,對國有,、民營房企一視同仁《通知》中的金融十六條措施包括1、穩(wěn)定房地產(chǎn)開發(fā)貸款投放
2,、支持個人住房貸款合理需求
3,、穩(wěn)定建筑企業(yè)信貸投放
4、支持開發(fā)貸款,、信托貸款等存量融資合理展期
5,、保持債券融資基本穩(wěn)定
6、保持信托等資管產(chǎn)品融資穩(wěn)定
7,、支持開發(fā)性政策性銀行提供“保交樓”專項借款
8,、鼓勵金融機構提供配套融資支持
9、做好房地產(chǎn)項目并購金融支持
10,、積極探索市場化支持方式
11,、鼓勵依法自主協(xié)商延期還本付息
12,、切實保護延期貸款的個人征信權益
13、延長房地產(chǎn)貸款集中度管理政策過渡期安排
14,、階段性優(yōu)化房地產(chǎn)項目并購融資政策
15,、優(yōu)化租房租賃信貸服務
16、拓寬租房租賃市場多元化融資渠道,。
在保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序方面,《通知》要求,穩(wěn)定房地產(chǎn)開發(fā)貸款投放,。
堅持“兩個毫不動搖”,對國有、民營等各類房地產(chǎn)企業(yè)一視同仁
支持個人住房貸款合理需求,、穩(wěn)定建筑企業(yè)信貸投放,保持債券融資基本穩(wěn)定,、保持信托等資管產(chǎn)品融資穩(wěn)定。
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進11月13日通過微信向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,此次“央行16條”新規(guī)是對新一輪房地產(chǎn)
金融工作的系統(tǒng)總結(jié)和定調(diào),也是二十大以來最清晰和全面的房地產(chǎn)金融制度路線,。此次政策實際上批評了三種歧視性的房地產(chǎn)
信貸投放做法,即對民企的支持力度偏少、對聚焦地產(chǎn)主業(yè)的地產(chǎn)企業(yè)支持較少,、因項目爆雷而忽視對整個地產(chǎn)企業(yè)的支持,很
明確規(guī)定,對國有,、民營等各類房地產(chǎn)企業(yè)一視同仁
此類定調(diào)有助于對金融機構工作思路糾偏,確保路線不偏、執(zhí)行力增強,。
具體來看,《通知》要求支持開發(fā)貸款,、信托貸款等存量融資合理展期。
對于房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)貸款,、信托貸款等存量融資,在保證債權安全的前提下,鼓勵金融機構與房地產(chǎn)企業(yè)基于商業(yè)性原則自主協(xié)
商,積極通過存量貸款展期,、調(diào)整還款安排等方式予以支持,促進項目完工交付。
自《通知》印發(fā)之日起,未來半年內(nèi)到期的,可以允許超出原規(guī)定多展期1年,可不調(diào)整貸款分類,報送征信系統(tǒng)的貸款分類與之
保持一致,。
嚴躍進認為,從工作優(yōu)化方面,政策提及了兩個內(nèi)容,即允許展期1年,、可不調(diào)整貸款分類,此類規(guī)定意義重大。
“鑒于房地產(chǎn)市場的特殊情況,展期制度在房地產(chǎn)貸款領域應用將加大,。通過展期模式,有助于促進金融機構貸款政策穩(wěn)定,、防
范金融機構和房企關系惡化,所以是化解風險非常有必要的操作。
此次展期的年限為1年,客觀上也說明,到明年也依然是要大力支持房企保交樓工作的,。各類金融機構要理解這個時間點的設置,
用足用好政策,主動扶持房地產(chǎn)企業(yè)的保交樓工作,。”廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉11月13日下午通過微信告訴《
每日經(jīng)濟新聞》記者,市場失靈的情況下,需要有為政府及時介入,。
“目前,地產(chǎn)量價下行風險爆發(fā),預期悲觀,形成了負反饋循環(huán),導致地產(chǎn)市場出現(xiàn)了失靈式下行,各方都在規(guī)避風險,“金融
加杠桿”逆轉(zhuǎn)為“金融減杠桿”,導致行業(yè)出現(xiàn)流動性陷阱,從近期金融數(shù)據(jù)來看,金融機構對地產(chǎn)的收縮很明顯,。這意味著,
盡管近期出臺了大量寬松政策以扶持企業(yè)合理融資、并購和保交樓,刺激居民住房消費融資,但政策效果并不明顯,。
”從10月份數(shù)據(jù)看,地產(chǎn)融資緊縮趨勢明顯,。
10月居民戶貸款減少180億元,是今年自2、4月后又一次負增長,同比減少4827億元,體現(xiàn)居民融資需求弱化,。
10月份企(事)業(yè)單位中長期貸款增加2433億元,9月增幅6540億元,企業(yè)部門中長期貸款新增規(guī)模也邊際縮小,。這其中,金融機構
對地產(chǎn)的收縮很明顯,。
支持開發(fā)性政策性銀行提供“保交樓”專項借款對于近兩年來市場最為關注的受困房企風險處理方面,《通知》鼓勵商業(yè)銀行穩(wěn)
妥有序開展房地產(chǎn)項目并購貸款業(yè)務,重點支持優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)兼并收購受困房地產(chǎn)企業(yè)項目,支持開發(fā)性政策性銀行提供“保
交樓”專項借款。通知還要求金融機構積極探索市場化支持方式,對于部分已進入司法重整的項目,金融機構可按自主決策,、自
擔風險,、自負盈虧原則,一企一策協(xié)助推進項目復工交付。
支持有條件的金融機構穩(wěn)妥探索通過設立基金等方式,依法依規(guī)市場化化解受困房地產(chǎn)企業(yè)風險,支持項目完工交付,。
具體到在“保交樓”金融服務方面,《通知》要求商業(yè)銀行自通知印發(fā)之日起半年內(nèi),向?qū)ｍ椊杩钪С猪椖堪l(fā)放的配套融資,在
貸款期限內(nèi)不下調(diào)風險分類
對債務新老劃斷后的承貸主體按照合格借款主體管理,。對于新發(fā)放的配套融資形成不良的,相關機構和人員已盡職的,可予免責
。李宇嘉認為,根據(jù)《通知》要求,只要是財務總體健康,、短期面臨困難的企業(yè),都享受債券增信支持,且有困難償還的,明確
了可以展期,有國資背景的企業(yè)做增信,債券購置,相當于信用注入,、定向現(xiàn)金流注入,市場對風險的擔心可以打消。
此外,《通知》還在拓寬住房租賃市場多元化融資渠道給予指導,鼓勵商業(yè)銀行發(fā)行支持住房租賃金融債券,籌集資金用于増加
住房租賃開發(fā)建設貸款和經(jīng)營性貸款投放,穩(wěn)步推進房地產(chǎn)投資信托基金( REITs )試點,�,！案旧现v,希望穩(wěn)妥推進去杠桿的進
程、降低風險處置的影響,穩(wěn)定市場預期,特別是保障民生不受沖擊,最終實現(xiàn)房地產(chǎn)平穩(wěn),。
因此,該《通知》發(fā)布后,有望糾偏過度信貸緊縮,緩減流動性陷阱,。
”李宇嘉認為。事實上,在此次金融十六條措施曝光之前,市場已有涉及房地產(chǎn)融資等政策的信號出現(xiàn),。11月初,在香港金融管
理局“國際金融領袖投資峰會”上央行行長易綱就表示,人民銀行積極支持房地產(chǎn)行業(yè)健康發(fā)展,降低了個人住房貸款利率和首
付比例,鼓勵銀行通過‘保交樓’專項借款支持已售住房建設交付,支持剛性和改善性住房需求,。
“隨著中國城鎮(zhèn)化進程不斷推進,我們相信房地產(chǎn)市場能保持平穩(wěn)健康發(fā)展�,！�11月8日,中國銀行(601988)間市場交易商協(xié)會(
以下簡稱交易商協(xié)會)表示,為落實穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策措施,堅持“兩個毫不動搖”,支持民營企業(yè)健康發(fā)展,在人民銀行的支持
和指導下,交易商協(xié)會繼續(xù)推進并擴大民營企業(yè)債券融資支持工具(“第二支箭”),支持包括房地產(chǎn)企業(yè)在內(nèi)的民營企業(yè)發(fā)債融
資,。11月10日,交易商協(xié)會受理了龍湖集團200億元儲架式注冊發(fā)行,中債增進公司同步受理企業(yè)增信業(yè)務意向
11月11日,新城控股(601155)表示,擬向交易商協(xié)會申請新增150億元債務融資工具的注冊額度,但事項尚存在不確定性。
11月12日,保利發(fā)展公告,收到交易商協(xié)會出具的4份《接受注冊通知書》,同意接受該公司中期票據(jù),、短期融資券注冊,總額
100億元,注冊額度自各《接受注冊通知書》落款之日起2年內(nèi)有效,。
雙面寧波銀行業(yè)績繼續(xù)增長,不良率也增加,遭多家上市公司減持近日,寧波銀行(SZ002142)發(fā)布2022年度業(yè)績快報。業(yè)績快報
顯示,截至2022年末,寧波銀行的總資產(chǎn)為16267.46億元,比2022年初增長23.45%,。
寧波銀行稱,該行已于2022年11月9日,、11月16日分別完成了優(yōu)先股(寧行優(yōu)02)第二期股息和優(yōu)先股(寧行優(yōu)01)第五期股息的發(fā)放
,合計金額為7.531億元。
此前,寧波銀行還在5月份完成定增379,686,758股,。貝多 財經(jīng) 了解到,過去的2022年,該行還在股價高位期間曾遭到多名上
市股東大幅減持,其中包括雅戈爾,、寧波富邦等。
不良貸款率略有增加業(yè)績方面,寧波銀行2022年營收411.11億元,同比2022年的350.82億元增加17.19%
實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤150.50億元,比2022年同期增長9.73%,。報告期內(nèi),寧波銀行的不良貸款率為0.79%,撥備覆蓋
率505.48%,。貝多 財經(jīng) 了解到,寧波銀行的2022年的不良率有所抬頭,較2022年末的不良率0.78%上升了0.01個百分點,2022年
的不良率同樣為0.78%。
貝多 財經(jīng) 發(fā)現(xiàn),寧波銀行此前公布的2022年上半年財報,、2022年第三季度財報均顯示,該行的不良貸款率均上升至0.79%,。
截至2022年第三季度末,該行的不良貸款規(guī)模為51.8億元,與2022年末的41.4億元相比上升了25.1%。其中,已經(jīng)計入損失的貸款
規(guī)模為8.98億元,占寧波銀行截至2022年9月30日總貸款和墊款的比例為0.14%,。
截至2022年9月30日,該行的撥貸比為4.08%,撥備覆蓋率為516.35%,。值得一提的是,作為寧波銀行的第三大股東——雅戈爾
(SH600177)則在多次減持所持寧波銀行股份,。此前,雅戈爾發(fā)布的2022年前三季度財報顯示,其在報告期內(nèi)減持了寧波銀行2.2億
股,實現(xiàn)投資收益32.46億元。
根據(jù)寧波銀行財報,截至2022年9月30日,雅戈爾對該行的持股比例為9.57%,。而據(jù)貝多 財經(jīng) 不完全了解,雅戈爾從2022年8月至
今,合計出售了寧波銀行2.96億股,套現(xiàn)金額達到100億元,。雅戈爾減持2.96億股股份2022年2月3日晚間,寧波銀行發(fā)布公告稱,
截至2月2日,其股東雅戈爾的減持計劃實施完畢。
公告顯示,2022年起,雅戈爾共計減持寧波銀行2.96億股,占后者總股本的4.94%,。完成減持計劃后,雅戈爾依然是寧波銀行的第
三大股東,持有該行約5億股股份,占比為8.32%,。據(jù)貝多 財經(jīng) 了解,在寧波銀行2007年上市前,雅戈爾就參與了對寧波銀行的
投資,曾于2004年認購該行約1.56億股。
2022年10月,寧波銀行完成以11.45元/股發(fā)行定增股份募集資金43.95億元,其中雅戈爾還以8.07億元的價格認購2600萬股,。不僅
如此,雅戈爾還在二級市場接連買入寧波銀行,持股比例在2022年第一季度末曾達到15.3%,。而在2022年,雅戈爾便開啟了對寧波
銀行的減持模式,年內(nèi)合計減持2.96億股股份。
不僅如此,雅戈爾還減持了美的置業(yè),、聯(lián)創(chuàng)電子,、創(chuàng)業(yè)慧康等上市公司部分股權。
早些時間,雅戈爾也曾發(fā)布公告稱,為了實現(xiàn)價值最大化目標,公司擬對發(fā)展戰(zhàn)略作出重大調(diào)整,未來將進一步聚焦服裝主業(yè)的
發(fā)展,。因此,不排除未來繼續(xù)減持寧波銀行等投資標的可能,。
對于雅戈爾的減持行為,寧波銀行在其公告中表示,雅戈爾不屬于該行的控股股東和實際控制人,本次減持計劃的實施未導致公
司控制權發(fā)生變更,未對公司持續(xù)經(jīng)營產(chǎn)生重大影響。寧波富邦,、華茂集團跟進在雅戈爾減持的同時,寧波銀行也在推進定增事
項。
2022年5月12日,寧波銀行發(fā)布公告稱,完成非公開發(fā)行新增股份約3.80億股,將于2022年5月15日在深交所上市,。
根據(jù)介紹,寧波銀行此次定增價格每股21.07元,募集資金近80億元,完成后將用于補充核心一級資本,寧波銀行第二大股東新加
坡華僑銀行,、南方基金、挪威中央銀行,、平安資管,、富國基金等12名發(fā)行對象參與認購。
定增完成后,全國社�,；鹨涣阋唤M合進入寧波銀行前十大股東名列,以1.34%的持股比例為第七大股東,而中央?yún)R金,、杉杉股份
(SH600884)則不再位列該行前十大股東。
此前,杉杉股份曾與雅戈爾,、寧波富邦(SH600768),、寧波電力、華茂集團等并列為寧波銀行的第三大股東,。
2022年12月,杉杉股份啟動減持計劃,。相關數(shù)據(jù)顯示,杉杉股份首次減持至今,減持獲得的交易收入合計超過56億元。同樣的,
華茂集團,、寧波富邦,、全國社保基金一零一組合也分別減持了寧波銀行部分股份,。
對比寧波銀行2022年上半年財報與2022年第三季度財報,期間共有4名股東減持,共減持26246.54萬股,占總股本的4.37%,。截至
2022年9月30日,寧波銀行的第一大股東為寧波開發(fā)投資集團,持股數(shù)為112499.08萬股,占比為18.72%
新加坡華僑銀行持股112181.22萬股,占比為18.67%,。雅戈爾持有
6666666666666666666666666666666666666666666666666股,占比為9.57%。
2022年1月22日晚間,寧波銀行發(fā)布公告,稱將按照10配1的比例向全體A股股東進行配股,預計募資金額不超過120億元,將全部
用于補充核心一級資本,。截至2022年9月末,該行的核心一級資本充足率為9.37%,。“補血”的同時,寧波銀行還公布了高管的人
事變動,包括雅戈爾派駐的董事,。
根據(jù)寧波銀行公告,章凱棟因工作變動辭去公司董事,、董事會提名委員會委員職務。
資料顯示,章凱棟為雅戈爾副總經(jīng)理,、IT總監(jiān)等職務,。
一同辭職的還有寧波銀行副行長馬宇暉。
公告顯示,馬宇暉因工作原因辭去該行副行長一職,辭任后將繼續(xù)擔任寧波銀行控股子公司永贏基金董事長,。截至公告之日,馬
宇暉,、章凱棟均未持股。
南山寶生村鎮(zhèn)銀行承兌匯票能收嗎不能,。
新浪財經(jīng)訊11月5日消息,深圳銀監(jiān)局近日公布關于深圳南山寶生金融貸款還款服務的行政處罰信息公開表,。深圳南山寶生村鎮(zhèn)銀行存在貸
款三查嚴重不盡職,辦理無真實貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務,不良資產(chǎn)處置嚴重不審慎的行為,深圳銀監(jiān)局決定對深圳南山寶生
村鎮(zhèn)銀行處150萬元罰款。相關責任人衛(wèi)雅鴿被處警告被罰款20萬元,、徐政昌處罰10萬元,、王宇星被罰款10萬元。
今年的政府工作報告提出,，要繼續(xù)穩(wěn)住樓市股市,，充分釋放剛性和改善性住房需求潛力。作為新的破局關鍵,，住房租賃市場既能為居民提供多元居住選擇,，緩解購房壓力，又能通過疏的方式降低房地產(chǎn)金融風險,，優(yōu)化資源配置,，推動房地產(chǎn)市場穩(wěn)健前行。本專欄以建設銀行建設銀行在住房租賃領域的探索為切入點,，深入剖析住房租賃市場發(fā)展脈絡,，展現(xiàn)銀行如何通過創(chuàng)新模式、金融產(chǎn)品與服務,，整合社會空置房資源,，在解決新市民住房難題的同時不斷提升居民生活質(zhì)量，為住房市場的良性發(fā)展提供思路與參考,。今日推出第二篇《平臺金融產(chǎn)品服務：創(chuàng)新模式驅(qū)動租賃發(fā)展》來源：摘選自《大眾金融：商業(yè)銀行的進化之路》（中信出版中信出版集團）圖源：千圖建設銀行開始實施住房租賃戰(zhàn)略時,，很多員工半信半疑，甚至覺得要改行當房屋中介了。剛開始起步時,，為了尋找到空置房源,，也確實需要依靠組織力量試運行，很多事情做起來很像房屋中介,。但是隨著業(yè)務起步,，商業(yè)模式確立，如何發(fā)揮商業(yè)銀行的作用才是焦點,。這并不是銀行人從此不干銀行,，改做租賃了，銀行要扮演的是一個資源整合者的角色,，是與專業(yè)中介機構一起去打造租賃市場和開發(fā)存房業(yè)務,。商業(yè)銀行要給房屋租賃市場賦能，包括建立互信,、穩(wěn)固的租賃關系�,，F(xiàn)在租房市場不發(fā)達有多種原因，其中期限太短是一個主要原因,。銀行可以通過租戶租賃貸款產(chǎn)品,，讓房東和房客長期穩(wěn)定租約，降低議價和租賃行為過度波動,。同時推動中介,、裝修維護、家用電器,、智能化等方面互相合作,，為社會提供信得過的居住產(chǎn)品。憑借如此種種方法,，把租房市場培育起來。實際上,，隨著住房租賃的推進,，越來越多的人會看到租房的剛性需求，隨著住房租賃市場的培育和住房理念的改變,，更多的人會棄買房改租房,。有機構預測，至年,，我國租賃人口將達到億人,，整體市場規(guī)模將達到萬億元。住房租賃市場有著巨大的市場潛力,�,？吹竭@樣大的市場潛力，會有大量企業(yè)加入進來,，銀行的責任是用金融手段完善這個市場,，吸引更多的人進入租賃市場,，就像當初吸引人進入房地產(chǎn)開發(fā)一樣。銀行從來不是發(fā)展商,，也不會成為租房公司,。由于各種瑣碎的現(xiàn)實難題，要破解住房租賃金融的模式問題,，還需要從根本上調(diào)整傳統(tǒng)銀行服務角色的轉(zhuǎn)變,。慶幸的是，今天我們已經(jīng)有了給力的金融科技工具,�,；蛟S應該說，這個戰(zhàn)略的提出本身也來自金融科技的啟發(fā)和鼓勵,。如果沒有網(wǎng)絡平臺的支持,，再好的創(chuàng)意也會被無法落地的殘酷現(xiàn)實所擊退。建設銀行利用金融科技的優(yōu)勢,，建立了平臺金融產(chǎn)品服務的模式,。從業(yè)主、租戶,、中介服務商,、配套服務商以及政府和公共服務部門等的需求出發(fā)，打造住房租賃綜合金融服務方案,，確保在現(xiàn)行的法律環(huán)境下,，能推動形成市場作用與政府監(jiān)管有機統(tǒng)一的住房租賃體系。平臺解決市場規(guī)范和透明問題建設銀行的住房租賃服務平臺,，集供需信息,、交易、服務,、監(jiān)管于一體,，實現(xiàn)供需的高效、準確對接,，解決了以往服務鏈過長,、各方缺少信任的問題，也為政府監(jiān)管規(guī)范租賃市場提供了重要的工具,，為企業(yè)和個人提供了高效共享的服務系統(tǒng)和保障性支持,。這個平臺保證了政府對實名認證等租賃交易行為的監(jiān)管功能；供給方實現(xiàn)房產(chǎn)信息公開披露發(fā)布,；運營企業(yè)客戶實現(xiàn)房租,、水費、電費繳納支付渠道暢通；租戶除了可享受包括貸款和理財在內(nèi)的一攬子金融綜合服務,，還可以享受一鍵叫車服務及第三方服務機構帶來的搬家,、保潔、家修,、家電配置等多種多樣的服務,。值得一提的是，服務平臺的建立,，也對建設部推進住房租賃和老舊小區(qū)改造等工作提供了支持,。建設銀行與六省市、住建部共同簽訂戰(zhàn)略協(xié)議,，又和十幾個省市的舊城改造項目簽訂了新的合作協(xié)議,。建設銀行因為在住房租賃戰(zhàn)略上的推進，不但沒有在房地產(chǎn)業(yè)務方面優(yōu)勢喪失,，反而擴大了市場,，形成了新的競爭力。首創(chuàng)住房租賃貸款支持多種金融需求建設銀行的住房租賃貸款用于租賃房源整合,、支付租金,、改造裝修房屋、家具家電配置,、日常運營,、盤活資產(chǎn)等全生命周期金融需求。無論是對于新住房用于租賃,，還是商業(yè)及工業(yè)用房改建的租賃用房,，抑或人才房、保障性租賃用房等,，均可支持,。在借款主體方面，對于國企,、民企,、高校等企事業(yè)單位的資產(chǎn)管理公司等，均能支持,。在期限方面，對于新建,、購買租賃住房,，貸款期限最長年，保障性租賃住房項目貸款期限最長年,；對于改造,、裝修用途，貸款期限最長年；對于采購家具家電,、支付租金等用途,，貸款期限最長年；對于租賃業(yè)務日常運營等經(jīng)營周轉(zhuǎn)用途,，貸款期限最長年,。在用途方面，對于購買房源用于租賃,、支付租金,、租賃住房改造裝修、家具家電配置,、租賃業(yè)務日常運營等用途,，以及為盤活資產(chǎn)以租賃住房、租賃業(yè)務應收賬款進行抵質(zhì)押融資等住房租賃全周期發(fā)展的用途,，均能支持,。自年以來，建設銀行發(fā)放與租賃相關的貸款億元,。支持專業(yè)化,、機構化租房企業(yè)的發(fā)展這是住房租賃金融服務的重要內(nèi)容。租賃市場不完善的主要原因是租賃關系不穩(wěn)定,，表現(xiàn)為租期不穩(wěn)定,、租金上漲過快、中介服務不規(guī)范等,，租賃權益得不到保障,。近年來，一些不規(guī)范的長租公寓或住房租賃企業(yè),，為了快速籌集資金,，采用房租高進低出長收短付等方式，爆雷事件不斷發(fā)生,，受新冠肺炎疫情影響,，長租公寓出租率下降，相繼傳出企業(yè)資金鏈斷裂問題,，反而加大了對百姓居住權益的傷害,。建設銀行不僅支持政府和企業(yè)整合房源，還與大量的中介服務公司對接,，為它們提供金融服務,，包括為它們提供貸款支持，調(diào)動存房等資源,，配置相應金融產(chǎn)品,，盤活存量房產(chǎn),，增加租賃房源，推出專門支持住房租賃建設和經(jīng)營的長期性貸款產(chǎn)品,，推動更多市場待售房源由售轉(zhuǎn)租,。民營住房租賃企業(yè)多為輕資產(chǎn)運營，企業(yè)成立年限較短,，股東背景實力弱,，評級普遍不高，且無法提供有效抵質(zhì)押及保證,，在現(xiàn)行監(jiān)管原則下難以直接從銀行獲取貸款,。為了解決這個難題，建設銀行設計了所有權與經(jīng)營權兩權分離的經(jīng)營模式,，推薦房屋權屬人與建信住房公司達成房源租賃權或收益權轉(zhuǎn)讓交易,，建信住房公司按合同約定向權屬人支付租金收益或資產(chǎn)收益，并將獲取的房源委托經(jīng)建設銀行準入的專業(yè)租賃機構運營管理,。兩權分離的方法,，讓存房業(yè)務通過銀行子公司來做，租賃經(jīng)營由租賃公司來做,，解決了企業(yè)融資難,、融資貴加大租賃業(yè)務成本和風險的問題。房屋所有者將房屋存給銀行,，有效保障資產(chǎn)的保值,。如前所述，住房租賃的市場潛力巨大,，這個行業(yè)也存在了很久,，但是由于行業(yè)發(fā)展理念和模式存在問題，不規(guī)范和欺詐行為造成了很多負面影響,。要用它破解房地產(chǎn)金融的風險,，要做的基礎工作很多。建設銀行堅持為這些企業(yè)做好服務,，包括平臺建設和金融支持,，打造一個好的行業(yè)生態(tài)圈。發(fā)力提升住房品質(zhì)建設銀行堅持盤活現(xiàn)有空置房當作住房租賃的起點,，而不是增加新的住房,。但是現(xiàn)有房的品質(zhì)問題，也是影響租賃的重要因素,。很多存量住房的建造時間年代較遠,，世紀年代以前建造的住房比例高達。老房設計格局以滿足基本居住為目的,，線路,、管道老化嚴重，存在較大的安全隱患,，且各方面配套設施不足,，難以達到適居、宜居要求,。據(jù)住房和城鄉(xiāng)建設部摸排,，全國共有老舊社區(qū)萬個，約萬戶,，涉及上億人,，建筑面積約億平方米。為此建設銀行發(fā)起與地方政府,、大型企業(yè)的合作,，建立住房服務聯(lián)盟，以提升供給房源的品質(zhì),。年月,，建設銀行與海爾家電產(chǎn)業(yè)集團簽訂了合作協(xié)議。海爾家電品牌,，無論從產(chǎn)品質(zhì)量還是后續(xù)服務上,，都給國人提振了士氣。隨著科技的發(fā)展,，海爾在智能家居和物聯(lián)網(wǎng)平臺建設上依然是領先者,。為了讓住房租賃平臺與智慧城市建設結(jié)合起來，建設銀行在構建建融家園長租社區(qū)示范項目時與海爾合作,，海爾負責為建融家園的租賃住房提供全套智能家居產(chǎn)品,，從電視、洗衣機到空調(diào),、冰箱,、廚具等。建設銀行還與住房服務聯(lián)盟中的其他產(chǎn)品供應商,、設計和施工單位一起合作,，將這些房屋打造成現(xiàn)代時尚住宅，讓租房者同樣享受高品質(zhì)的生活,。一些年輕人不僅因為方便,，還因為喜歡酷而特別愿意租住。當然,，這個聯(lián)盟的重要責任不僅僅是這些,，從商業(yè)模式角度看，聯(lián)盟可以共享信息和規(guī)模優(yōu)勢,，降低管理成本,，大大降低了改造費用,。物美價廉成為事實。住房服務聯(lián)盟的建立從側(cè)面證實了如果把住房租賃發(fā)展起來,，將成為另一個經(jīng)濟增長點,，它大大激發(fā)了制造廠
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