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養(yǎng)老金個人賬戶做實(shí)果真不明智嗎

時間：2013-02-20 來源：合肥網(wǎng)hfw.cc 作者：hfw.cc 我要糾錯

文/本刊記者邢力

　　養(yǎng)老金空賬問題早已不止一次引起民眾的廣泛關(guān)注,，而近日中國社科院發(fā)布的報告更是加重了人們的憂慮,。

　　個人賬戶空賬不影響當(dāng)前養(yǎng)老金發(fā)放

　　中國社科院的這份報告稱：“2011年我國13個省份和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)養(yǎng)老金收不抵支，共計虧空養(yǎng)老金700多億元,；個人賬戶空賬達(dá)到2.2萬億元。”而2012年審計署審計結(jié)果卻表明,，2011年全國基本養(yǎng)老保險基金累計結(jié)余2.3萬億元,。

　　之所以會出現(xiàn)一邊是十多個省份收不抵支，空賬規(guī)模巨大,，一邊又存在養(yǎng)老金巨額結(jié)余的矛盾情況,，中國人民大學(xué)教授鄭功成認(rèn)為，關(guān)鍵在于18個省(地區(qū))有結(jié)余,，而另外14個省(地區(qū))雖然收支不平衡,，但有財政補(bǔ)貼補(bǔ)足。因?yàn)槲覈酿B(yǎng)老保險制度是《社會保險法》明確的全國性制度安排,，從全國收支狀況看,，每年都在增加積累，所以即使再多地區(qū)存在收支缺口,，只要政府持續(xù)進(jìn)行財政補(bǔ)貼,，養(yǎng)老金虧空問題就沒有報告所描述的那么可怕。

　　中國社科院社會政策研究中心秘書長唐鈞指出,，所謂社會保險,，就是由用人單位、勞動者和政府三方籌資,，所以政府的財政補(bǔ)貼是合理的,。不計算政府財政補(bǔ)貼來談缺口或虧空是不對的，只會造成公眾的恐慌,。也就是說,，雖然部分省份當(dāng)期收支有缺口，但養(yǎng)老金發(fā)放絕對是有保障的,。

　　另一個老百姓關(guān)心而容易混淆的問題是,，我國當(dāng)前養(yǎng)老金個人賬戶空賬已達(dá)2.2萬億元，這是不是意味著自己的養(yǎng)老金在不斷虧空呢？該報告主編,、中國社科院教授鄭秉文解釋說：“個人賬戶空賬與養(yǎng)老金虧空不是一回事,。空賬并不影響當(dāng)前養(yǎng)老金的發(fā)放,，它潛在影響的是未來,，即未來老齡化帶來的制度支付能力和下一代人的繳費(fèi)壓力。”

　　個人賬戶維持空賬不見得更明智

　　既然每年巨額的養(yǎng)老金虧空可以通過財政補(bǔ)貼解決,，那為何國家財政不把個人空賬做實(shí)呢,？

　　對此，唐鈞認(rèn)為：“做實(shí)個人賬戶在當(dāng)前的社會經(jīng)濟(jì)背景下,，并不是一個明智的選擇,。因?yàn)樽鰧?shí)只是第一步，最重要的是這些錢必須用于投資以保值增值,，但這一點(diǎn)做起來很困難,。”鄭功成也表示：“目前我國養(yǎng)老保險制度面臨的壓力主要是保值增值壓力而非支付壓力。在基金貶值的情形下,，與其做實(shí)讓其貶值,，不如不做實(shí)，讓資金更好地發(fā)揮即期效益,。”“如果做實(shí)個人賬戶,，把真金放在個人賬戶里又跑不贏通脹率，貶值就會產(chǎn)生,。因此,，改革養(yǎng)老保險基金投資體制，提高收益率,，是做實(shí)個人賬戶的一個前提,。”鄭秉文解釋說。

　　限于養(yǎng)老金投資渠道狹窄,，做實(shí)個人賬戶也無法跑贏通脹,，最后吃虧的還是繳費(fèi)人，因此還不如把原本屬于個人賬戶的錢直接作為當(dāng)期養(yǎng)老金發(fā)放掉,，用于當(dāng)期消費(fèi)還更值錢些,。至于空賬問題，反正將來由國家兜底,，不用擔(dān)心,。這樣的邏輯雖然有一定道理，但卻忽視了法律賦予個人賬戶的權(quán)利,。知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家王福重就認(rèn)為,，從法律上說,，個人賬戶里的養(yǎng)老金屬于個人所有，個人有權(quán)隨時取出,、使用,，不經(jīng)所有人同意，任何人無權(quán)挪用,。目前個人賬戶被挪用以支付已退休人員養(yǎng)老金的發(fā)放,，這種做法是不合理，甚至是不合法的,。如何保證現(xiàn)在的空賬在未來能做實(shí)？如果空賬始終無法做實(shí),，而且將來不斷擴(kuò)大,，最終不幸發(fā)生了養(yǎng)老金支付危機(jī)，究竟該如何歸責(zé),？現(xiàn)在一句模糊的“到時國家會兜底”的承諾又能讓多少老百姓心中有底呢,？“所以這個問題不能拖，必須立即著手解決,。”王福重表示,。

　　畢竟從理論上說，隨著老齡化的加劇,，尤其是過去30多年來獨(dú)生子女負(fù)面效應(yīng)的逐漸顯現(xiàn),，未來我國領(lǐng)取養(yǎng)老金的人數(shù)將不斷增加，而繳納養(yǎng)老金的青壯年則不斷減少,，因此養(yǎng)老金賬戶越來越嚴(yán)重的收不抵支是大勢所趨,，哪怕是如今有結(jié)余的18個省，在其他條件不變的情況下,，將來也會陸續(xù)出現(xiàn)收不抵支的情況,。

　　保值難題并非無解

　　當(dāng)然，在做實(shí)個人賬戶之前,，的確也應(yīng)該先考慮到如何改革養(yǎng)老保險基金投資體制,，提永達(dá)保險經(jīng)紀(jì)人糾紛調(diào)解方式高基金收益率的問題。按照現(xiàn)行規(guī)定,，除可轉(zhuǎn)存定期存款或購買國家債券外,，地方財政部門不得動用結(jié)余進(jìn)行任何其他形式的直接或間接投資。而在高通[微博]脹環(huán)境下,，存款和的收益率普遍無法跑贏CPI,，因此想要解決基金縮水的問題，當(dāng)務(wù)之急是給養(yǎng)老保險基金投資松綁,。去年3月,，松綁試點(diǎn)已經(jīng)出臺：受廣東省政府委托,，全國社保基金理事會將投資郀I廣東省城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險結(jié)存資金1000億元,。雙方已經(jīng)簽訂委托投資協(xié)議,，資金將分批到位，委托投資期限暫定兩年,。當(dāng)時市場上不少投資者將“委托投資郀I”誤讀為“委托入市”,，理解為入“股市”，會對股市形成提振作用,，結(jié)果導(dǎo)致A股沖高回落,。而事實(shí)上，養(yǎng)老金是老百姓的保命錢,，其投資安全性要求很高,，因此其投資方向除了存款和國債外，還有收益率相對高些的,、,、信用債等固定收益產(chǎn)品，其投資目標(biāo)是不低于同期銀行定期存款利息的收益,。

　　事實(shí)上,，從全國社保基金投資股市的歷史經(jīng)驗(yàn)看,，成績并不差,。在2001年~2011年的11年里，全國社�,；鸸矊�(shí)現(xiàn)投資收益2847億元,，年均收益率為8.41%，比同期通脹率高出6個百分點(diǎn),，成功實(shí)現(xiàn)了跑贏CPI的目標(biāo),。而自2003年6月社保基金開始投資國內(nèi)股市至今,，,，年化投資收益率達(dá)18.61%，比全部基金累計平均收益率高出10個多百分點(diǎn),�,？梢娫谝粋€相對較長的投資周期內(nèi)，作為長期價值投資者的社�,；鹜顿Y股市反而會有一個較高的投資回報,，風(fēng)險并不如外界想象的那么高，投資性質(zhì)與之類似的地方養(yǎng)老基金如果也能像廣東的試點(diǎn)一樣委托社�,；鹜顿Y郀I,，通過投資,、債券投資、實(shí)業(yè)投資和海外市場投資的合理資產(chǎn)配置和風(fēng)險控制,，想要實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金的保值,、增值并非不可能完成的任務(wù)。

　　背景資料做實(shí)個人賬戶的艱辛路

　　我國養(yǎng)老保險制度的改革,，是在完全沒有基金積累和在計劃經(jīng)濟(jì)條件下,，由企業(yè)自主支付養(yǎng)老金難以為繼的背景下起步的。由于沒有基金積累,，出現(xiàn)了社�,；鸬拇H轉(zhuǎn)移，即用現(xiàn)在在職職工繳納的養(yǎng)老保險費(fèi),，支付目前已離退休人員的養(yǎng)老金,。由于考慮到這種代際轉(zhuǎn)移支付機(jī)制既不公平也無法面對日趨嚴(yán)重的老齡化挑戰(zhàn)，我國于1995年開始實(shí)施“統(tǒng)賬結(jié)合”的養(yǎng)老保險咝心Ｊ劍瓤紤]到計劃經(jīng)濟(jì)遺留問題而保留社會統(tǒng)籌養(yǎng)老金,，也通過設(shè)立個人賬戶養(yǎng)老金使投保人能夠“多繳多得”，激發(fā)了投保人的積極性,。但由于統(tǒng)籌與個人賬戶是合并管理郀I,，現(xiàn)收現(xiàn)支，而在收不抵支的情況下,，統(tǒng)籌基金便會擠占個人賬戶基金,，使個人賬戶變成有名無實(shí)的“空賬”，打印給職工的個人賬戶對賬單成了一紙“白條”,。

　　只有將社會統(tǒng)籌基金和個人賬戶基金分賬征收,，獨(dú)立郀I，互不擠占,，才能實(shí)現(xiàn)個人賬戶基金由空到實(shí)的根本轉(zhuǎn)變,。因此從2001年起，做實(shí)養(yǎng)老金個人賬戶的試點(diǎn)工作開始在遼寧進(jìn)行,，此后擴(kuò)展到吉林,、黑龍江、山東,、山西,、江蘇、河南,、上海等13個省市,。考慮到統(tǒng)籌賬戶支付的現(xiàn)實(shí)壓力,，在出臺做實(shí)個人賬戶政策時,，個人賬戶記賬比例從原本的11%下降到8%,，即企業(yè)繳納的20%左右的養(yǎng)老金全部劃入統(tǒng)籌基金。

　　盡管個人賬戶儲存額有所減少,，但在試點(diǎn)十多年后,，做實(shí)個人賬戶的工作還是陷入了停滯狀態(tài)。資料顯示,，在遼寧試點(diǎn)“做實(shí)”個人賬戶3年后,，由于個人賬戶資金不能再被挪用，遼寧出現(xiàn)了當(dāng)期統(tǒng)籌部分的資金不足以發(fā)放養(yǎng)老金的實(shí)際情況,。為了彌補(bǔ)當(dāng)期支付形成的支出缺口,，當(dāng)時國家和地方財政分別承擔(dān)了缺口部分的75%和25%。自2001年至2003年中央財政每年定額補(bǔ)助遼寧14.4億元,。但此后缺口越來越大,，依賴中央財政也難以維系龐大的養(yǎng)老金支付體系。

　　顯示,，遼寧2011年養(yǎng)老金統(tǒng)籌賬戶征繳收入472.5億元,，支出782.7億元，缺口310.2億元,。于是在參與“做實(shí)”試點(diǎn)7年之后,，遼寧省經(jīng)國務(wù)院同意后，開始每年借支不超過3/8的個人賬戶基金用于發(fā)放養(yǎng)老金,，并持續(xù)至今,。“獨(dú)立郀I，互不擠占,，做實(shí)個人賬戶”的夢想就此夭折,。

(理財周刊)

永達(dá)保險經(jīng)紀(jì)人糾紛調(diào)解委員會