上周合肥市住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于完善我市住房公積金貸款政策的通知》后,，不少市民在合肥晚報(bào)微信留言咨詢公積金相關(guān)問(wèn)題。省直是否也執(zhí)行該政策,？貸款額度本次是否有所提高,？商轉(zhuǎn)公能否辦理等都是大家關(guān)注的焦點(diǎn),。記者就這些問(wèn)題從市直、省直公積金管理部門找到權(quán)威解答,。

　　省直和市直一樣執(zhí)行此次公積金貸款政策

　　此次,，合肥市住房公積金管理中心發(fā)布新政后，不少人很關(guān)注市直已經(jīng)執(zhí)行該政策,，那省直是否也會(huì)執(zhí)行這個(gè)政策呢,？

　　記者從省直住房公積金管理分中心了解到，和市直一樣,，省直已經(jīng)下發(fā)《關(guān)于完善我市住房公積金貸款政策的通知》,，內(nèi)容和市直通知相同。新政主要包含3點(diǎn)內(nèi)容：貸款額度與職工還款能力和繳存余額雙掛鉤,；明確對(duì)婚姻狀況變化后家庭貸款次數(shù)的認(rèn)定,；貸款年限延長(zhǎng)到30年。

　　貸款額度雙掛鉤后對(duì)新入職買房職工影響比較大

　　“老政策我個(gè)人能貸款45萬(wàn),。新政策雙掛鉤后取最低,，我繳納時(shí)間就一年，這下只能貸款15萬(wàn)了,，下個(gè)月就要辦理,，突然來(lái)了這么個(gè)新政策。”有網(wǎng)友在合肥晚報(bào)微信下留言,，也有的人比較好奇新政后公積金貸款額度上限,。

　　記者了解到,，由于新政實(shí)行貸款額度與職工還款能力和繳存余額雙掛鉤，這樣一來(lái),，第一種是原來(lái)的老政策計(jì)算方式,，個(gè)人最高可貸款45萬(wàn)，夫妻兩人最高55萬(wàn),。按照第二種方式,，無(wú)論最高可以貸款多少，只能按兩種公式計(jì)算的低值確定實(shí)際貸款額度,。

　　也就是無(wú)論哪種方式,，貸款額度都不會(huì)高于合肥市以前規(guī)定的最高貸款額度，即個(gè)人最高可貸款45萬(wàn),，夫妻兩人最高55萬(wàn),。額度沒(méi)有提高與合肥公積金個(gè)貸率居高不下相關(guān)。

　　“近幾年來(lái),，合肥市住房公積金個(gè)人住房貸款發(fā)放率（個(gè)貸率）持續(xù)高位運(yùn)行,。像去年全年放貸120.22億元，是中心成立以來(lái)歷史第二高,。”合肥市住房公積金管理中心表示,，由于要求開發(fā)企業(yè)不得拒絕住房公積金貸款，促使大量樓盤申請(qǐng)準(zhǔn)入,，推動(dòng)全市住房公積金貸款的又一次增長(zhǎng),。在個(gè)貸率達(dá)105.09%的情況下，上半年只得增加“公轉(zhuǎn)商”貸款20億元,，保證資金流動(dòng)性安全,。

　　新政確實(shí)對(duì)新入職買房職工影響比較大，由于市直和省直公積金連續(xù)繳存6個(gè)月即可申請(qǐng)貸款,，如果繳存在1年內(nèi),，繳存時(shí)間倍數(shù)為10倍,，記者按照“借款人公積金賬戶繳存余額×繳存時(shí)間倍數(shù)+借款人配偶公積金賬戶繳存余額×繳存時(shí)間倍數(shù)”計(jì)算,，如果每月夫妻兩人每人都繳存1000元，一年下來(lái),，兩人最高也只能貸款24萬(wàn)元,。

　　夫妻一方已經(jīng)使用公積金貸款另外一方無(wú)法再用

　　“我和愛人婚后只用了她的公積金貸款買了一套房,，還在還款，還能用我的公積金再貸款買房嗎,？繳存基數(shù)指的是乘以12%以后的金額還是乘之前的,？”

　　“借款人及配偶只能同時(shí)享受一次住房公積金貸款,，如果配偶一方已經(jīng)辦理住房公積金貸款,，另一方不得再申請(qǐng)貸款,。”合肥市住房公積金管理中心工作人員解答，這是原來(lái)就有的政策,，也會(huì)一直執(zhí)行下去,。“繳存基數(shù)每個(gè)人都不一樣,，具體可以登錄支付寶或者皖事通等個(gè)人住房公積金賬戶查詢,。”

　　目前,，存在部分繳存職工家庭利用婚姻狀況的變化達(dá)到超次數(shù)辦理住房公積金貸款的苗頭，這次利用離婚再使用公積金貸款的漏洞被堵住。以前,，夫妻一方主貸,，就只會(huì)留下這一個(gè)人的公積金貸款記錄,，另外一方不會(huì)有記錄,，完全可以辦理假離婚再次使用住房公積金貸款,。

　　此外，不少人關(guān)心夫妻兩人一個(gè)市直一個(gè)省直如何貸款的問(wèn)題,，只需要看以夫妻雙方中哪一方為主貸人,，去主貸一方繳存中心申請(qǐng)公積金貸款即可。

　　“商轉(zhuǎn)公”尚未重啟 個(gè)人繳納公積金政策已通過(guò)待發(fā)布

　　“本人在合肥一套房,，當(dāng)時(shí)買的時(shí)候沒(méi)有公積金,，現(xiàn)在單位有繳公積金，能否轉(zhuǎn)為公積金貸款,？”“商轉(zhuǎn)公”何時(shí)重啟也是很多人關(guān)注的內(nèi)容,。

　　實(shí)際上合肥市從2016年開始,，就調(diào)整了公積金貸款政策,，停止“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)辦理，同時(shí)停止發(fā)放住房公積金異地貸款,。目前也沒(méi)有任何重啟的計(jì)劃,。

　　但是有一個(gè)好消息是,，個(gè)人將可以繳納住房公積金,。記者了解到,，2019年10月，合肥市住房公積金管理中心起草了《合肥市個(gè)人繳存住房公積金管理辦法（試行）》,，現(xiàn)已公示期滿，7月14日第十九次住房公積金管委會(huì)已研究通過(guò),，個(gè)人繳存住房公積金政策將盡快發(fā)布實(shí)施,。
 

合肥市住房公積金貸款政策迎重大變化

公積金貸款年限延至30年

合肥市住房公積金貸款政策迎重大變化,，貸款額度直接與還款能力和繳存余額掛鉤

8月7日,，合肥市住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于完善我市住房公積金貸款政策的通知》,，和之前政策變化非常大，合肥市公積金貸款額度在與還款能力掛鉤的基礎(chǔ)上,，同步增加繳存余額一定倍數(shù)的計(jì)算方式,。貸款倍數(shù)定為按繳存時(shí)間分為10,、15,、20倍三檔；貸款年限則從20年延長(zhǎng)至30年,；婚姻狀況的變化不影響公積金貸款次數(shù)的認(rèn)定,婚前公積金貸款次數(shù)在婚后合并記入家庭貸款次數(shù),。

婚前貸款次數(shù)合并記入婚后貸款次數(shù)

根據(jù)建設(shè)部相關(guān)規(guī)定，不得對(duì)繳存職工家庭發(fā)放3次及以上住房公積金貸款,。目前,，存在部分繳存職工家庭利用婚姻狀況的變化達(dá)到超次數(shù)辦理住房公積金貸款的苗頭，為維護(hù)住房公積金貸款政策的公平性,，防止職工家庭通過(guò)婚姻狀況的變化規(guī)避“不得對(duì)繳存職工家庭發(fā)放3次及以上住房公積金貸款”的貸款政策規(guī)定,，故明確婚姻狀況變化后對(duì)家庭貸款次數(shù)的認(rèn)定,。

《通知》明確，婚姻狀況的變化不影響公積金貸款次數(shù)的認(rèn)定,婚前公積金貸款次數(shù)在婚后合并記入家庭貸款次數(shù),，婚姻關(guān)系存續(xù)期間家庭的公積金貸款次數(shù)在婚姻關(guān)系結(jié)束后分別記入當(dāng)事人貸款次數(shù),。

貸款最長(zhǎng)期限從20年調(diào)整為30年

合肥市從當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展實(shí)際出發(fā)，將貸款最長(zhǎng)期限由20年調(diào)整為30年,，且不得超過(guò)借款人法定退休年齡后5年,。

經(jīng)測(cè)算，在公積金貸款總額55萬(wàn),，還款方式為等額本息的情況下,，住房貸款期限由20年延長(zhǎng)為30年，每月還款額由3119.58元降為2393.63元,，月均還款額減少近726元,，通過(guò)延長(zhǎng)貸款期限即減輕借款人還貸壓力，同時(shí)可降低貸款逾期風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,。

貸款額度與還款能力和繳存余額掛鉤

貸款額度實(shí)行與職工還款能力和繳存余額雙掛鉤,。貸款額度在不高于合肥市規(guī)定的最高貸款額度內(nèi)，按以下兩種公式計(jì)算的低值確定實(shí)際貸款額度,。

a：借款人夫妻雙方計(jì)繳住房公積金月工資收入之和×12個(gè)月×還款能力系數(shù)×實(shí)際可貸年限,。

b:借款人公積金賬戶繳存余額×繳存時(shí)間倍數(shù)+借款人配偶公積金賬戶繳存余額×繳存時(shí)間倍數(shù)。

連續(xù)繳存住房公積金在1年以內(nèi)（含1年）,，繳存時(shí)間倍數(shù)為10倍,； 連續(xù)繳存住房公積金在1年以上2年以內(nèi)（含2年），繳存時(shí)間倍數(shù)為15倍,；連續(xù)繳存住房公積金2年以上,，繳存時(shí)間倍數(shù)為20倍。同時(shí)兼顧低收入,、低齡群體的住房公積金貸款保障需求,，對(duì)職工繳存余額不足1萬(wàn)元的，按1萬(wàn)元計(jì)算,。當(dāng)前“還貸能力系數(shù)”為0.5,。

老網(wǎng)簽老政策新網(wǎng)簽新政策

據(jù)了解,，此次調(diào)整主要考慮近幾年來(lái)，合肥市住房公積金個(gè)人住房貸款發(fā)放率（個(gè)貸率）持續(xù)高位運(yùn)行,，截至2020年6月,，合肥住房公積金個(gè)貸率為105.13%。為深入貫徹落實(shí)“房住不炒”的定位,，保證住房公積金健康可持續(xù)發(fā)展,，最大限度發(fā)揮公積金住房保障功能，有效防控住房公積金資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而制定該政策,。

通知自2020年9月7日起執(zhí)行,。為保證政策的銜接,，2020年8月8日前已辦理網(wǎng)簽備案的,，仍按原政策執(zhí)行；2020年9月7日（含）之后辦理網(wǎng)簽備案的,，按新政策規(guī)定執(zhí)行,；過(guò)渡期內(nèi)（2020年8月8日－9月6日）辦理網(wǎng)簽備案的，可自行選擇,。